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招行、浦發(fā)、民生等多家銀行:最低利率降至“2”字頭!

發(fā)布時間:2025-01-16 16:16:16

閃電貸十周年,優(yōu)惠享不停,輕松貸,生活更自在......”

最近,家住北京的馬女士收到了銀行發(fā)來的消費貸促銷短信,較低的年化利率讓她“有些心動”。

農(nóng)歷春節(jié)將至,《中國銀行保險報》記者注意到,消費貸利率再現(xiàn)下探:部分銀行消費貸最低利率再降至“2”字頭。

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更好滿足客戶消費需求

限時免息、利率優(yōu)惠券……歲末年初,銀行消費信用貸款動作頻頻。

《中國銀行保險報》記者綜合調(diào)研了解到,近期,招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等多家銀行推出新一輪消費貸利率優(yōu)惠活動,普遍將年化利率(單利)降至“2”字頭,最低可至2.68%。

“浦發(fā)銀行浦閃貸產(chǎn)品推出限時優(yōu)惠。1月1日—31日期間,新客有機會領(lǐng)取年化單利2.78%利率優(yōu)惠券,適用1年期貸款,數(shù)量有限。”浦發(fā)銀行華北地區(qū)一支行工作人員向《中國銀行保險報》記者介紹。

“1月27日前,申請民生銀行消費貸款產(chǎn)品‘民易貸’即可享受券后最低2.76%的優(yōu)惠利率,線上申請最高額度30萬元。”民生銀行APP相關(guān)信息顯示。

招商銀行推出的限時優(yōu)惠利率則更低。

1月15日,《中國銀行保險報》記者登錄招商銀行APP,在“借錢”頁面看到招商銀行推出“閃電貸跨年消費季”活動,消費閃電貸額度正常的新老客戶,根據(jù)“招貸分”分值可享受從2.78%至3.4%不等的年化利率優(yōu)惠(單利)。此外,自1月2日起至1月26日的每周五,招商銀行還將對達標客戶發(fā)放限量1000張的2.68%利率優(yōu)惠券。

“消費貸款利率是政策環(huán)境、市場形勢、產(chǎn)品定位、客戶需求和銀行自身發(fā)展需要等因素共同作用的結(jié)果。”中國銀行研究院研究員李一帆在接受《中國銀行保險報》記者采訪時表示,2024年以來,LPR利率下行,促使相關(guān)貸款產(chǎn)品的利率在不同程度有所調(diào)整。特別是在近期歲末年初和“開門紅”的重要時段,銀行加大營銷和宣傳力度,通過合理調(diào)整消費貸款利率,推出更具吸引力的特色消費信貸產(chǎn)品,有助于滿足客戶消費需求,爭取更多業(yè)務(wù)留存,提升市場競爭力。

2024年中央經(jīng)濟工作會議將“大力提振消費、提高投資效益,全方位擴大國內(nèi)需求”作為做好經(jīng)濟工作的重點任務(wù)之一。在中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬看來,消費貸是利用金融對資金資源進行跨時期配置,從而提升居民消費能力、擴大居民消費的重要方式。銀行對消費貸實施利率優(yōu)惠,不僅是為了吸引客戶,也是在落實中央經(jīng)濟工作會議精神,利用春節(jié)消費旺季更好地服務(wù)居民消費,推動擴大內(nèi)需。

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統(tǒng)籌業(yè)務(wù)增長和風險防范

個人消費貸款業(yè)務(wù)的擴大有助于銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、提升盈利能力,但隨著消費貸款價格競爭日益激烈,風險隱憂亦浮出水面。

《中國銀行保險報》記者統(tǒng)計2024年各銀行業(yè)績中報發(fā)現(xiàn),當前,上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定,但部分銀行2024年上半年零售貸款領(lǐng)域不良貸款率有所抬頭。多位銀行高管在此前舉行的2024年業(yè)績中報發(fā)布會上表示,零售信貸增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。這也意味著,如何求得業(yè)務(wù)發(fā)展與風險防控間的平衡,成為各家銀行需持續(xù)探索的話題。

銀行應(yīng)如何平衡利率優(yōu)惠帶來的業(yè)務(wù)增長和潛在風險之間的關(guān)系?

李一帆建議,未來,銀行將針對以下方面繼續(xù)發(fā)力,統(tǒng)籌業(yè)務(wù)增長和風險防范,高質(zhì)量服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展。

一方面,動態(tài)調(diào)整金融資源配置,積極圍繞首發(fā)經(jīng)濟、冰雪經(jīng)濟、銀發(fā)經(jīng)濟、以舊換新和其他細分領(lǐng)域挖掘增長點,打造具有較大市場影響力和知名度的信貸產(chǎn)品和配套服務(wù)。同時,擴大在熱門商超、景點使用銀行卡和數(shù)字人民幣的優(yōu)惠范圍,拓展線上支付手段應(yīng)用場景。

另一方面,充分運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)進行客戶信用評估,做好用戶畫像,針對不同類型客戶,設(shè)計定制化信貸產(chǎn)品和營銷策略,推動產(chǎn)品定價和客戶風險水平合理匹配。在貸后階段,通過定期檢查和實時監(jiān)測,及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風險,保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。

“隨著消費市場不斷變化,出現(xiàn)了許多新的消費場景,銀行未來應(yīng)該做好對新消費場景的覆蓋。此外,隨著金融科技的進步,服務(wù)長尾客戶成為可能,在發(fā)展消費貸款時,銀行應(yīng)該更加重視下沉市場,通過推出更多個性化產(chǎn)品,為更多消費者提供更加良好的服務(wù)體驗。”星圖金融研究院研究員武澤偉對《中國銀行保險報》記者表示。

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